もやっと生命保険 https://www.life-insurance.club 生命保険のもやもやを一発解決。FPで生保勤務者が暴露する業界内外の最新情報。あなたの保険選び、保険見直しのヒントにどうぞ♪ Wed, 03 Feb 2021 10:05:25 +0000 ja hourly 1 https://wordpress.org/?v=4.8.24 明治安田生命のじぶんの積立:かんたん保険シリーズ「ライト」:いつ解約しても元本保証の生命保険 https://www.life-insurance.club/%e7%94%9f%e5%91%bd%e4%bf%9d%e9%99%ba%e7%a8%ae%e9%a1%9e/%e6%98%8e%e6%b2%bb%e5%ae%89%e7%94%b0%e7%94%9f%e5%91%bd%e3%81%ae%e3%81%98%e3%81%b6%e3%82%93%e3%81%ae%e7%a9%8d%e7%ab%8b%e3%81%ab%e3%81%a4%e3%81%84%e3%81%a6.html https://www.life-insurance.club/%e7%94%9f%e5%91%bd%e4%bf%9d%e9%99%ba%e7%a8%ae%e9%a1%9e/%e6%98%8e%e6%b2%bb%e5%ae%89%e7%94%b0%e7%94%9f%e5%91%bd%e3%81%ae%e3%81%98%e3%81%b6%e3%82%93%e3%81%ae%e7%a9%8d%e7%ab%8b%e3%81%ab%e3%81%a4%e3%81%84%e3%81%a6.html#respond Mon, 15 Jul 2019 10:17:31 +0000 http://www.life-insurance.club/?p=1652

明治安田生命のじぶんの積立はかんたん保険シリーズの一つで、文字通り簡単な仕組みの保険になってます。

この生命保険の特徴は、

①:いつ解約しても死亡しても払込保険料を割らないこと!
②一口5000円で一人4口まで申し込めます
③:健康状態にかかわらず申し込めます

になっています。

さらに積立なのに保険機能もあるので、生命保険料控除が適用されるんです。うーん、この低金利の時代にこんな生命保険を発売できるなんてよっぽど明治安田生命さん、とっても強気!まあ、こういう商品で新しいマーケットを開拓していこうって戦略でしょうけど、我ら消費者には関係のないことですから、ちょっとこの魅力的な商品をよく見てみましょう。

①払込保険料と同額以上の金額がいつでも受け取れる・・・つまり完全な元本保証商品であること。

はじめこの商品説明見たときびっくりしました。え?早期解約しても、かけた保険料相当額が戻ってくるって。普通、生命保険って、新規に加入すると、診査だの保険証券の発送だの営業職員さん(明治安田生命ではADと呼ぶそうです)への報酬を払ったりして、結構な経費がかかるんです。

そのため、お客さんが入ってくれたはいいが、すぐに解約されると保険会社は大損なんですね。だから、生命保険の早期解約には解約金がほとんどないか、あっても微々たる金額しか返ってこないんですが、この「ライト」は違います。

いつ解約しても掛けた金額以上は返ってくる・・・まるで貯金ですね。具体的にどう返ってくるかって言いますと、加入一口で月5000円払って年6万円。で1年目の解約返戻金が6万円。返戻率が100%。2年目継続してかけると12万円。2年目に解約すると返戻金も12万円。これが5年目まで続きます。月5000円の積立を5年続けますと、30万円を合計で払うことになります。5年後に解約しても30万戻ってきます。

で、この満5年で保険の払込は終わりまして、あと5年間寝かしておくだけ。するとやがて満期がやってきて30万円の元手が30.9万円になって返ってくるという商品です。ちなみに5年目移行、例えば丸6年で解約しますと、私の年齢のプラン(60歳男性)では302,540円となってました。つまり、払込期間を過ぎてから徐々に解約返戻金が100%を上回ってくるわけです。

一覧表にしますと次のようになります。(私の場合)

経過年数 年齢 年間払込保険料 払込保険料累計 返戻金 返戻率 死亡給付金 災害死亡給付金 備考
1年 61歳 6万円 6万円 6万円 100% 6万円 6.6万円
2年 62歳 6万円 12万円 12万円 100% 12万円 13.2万円
3年 63歳 6万円 18万円 18万円 100% 18万円 19.8万円
4年 64歳 6万円 24万円 24万円 100% 24万円 26.4万円
5年 65歳 6万円 30万円 30万円 100% 30万円 33万円 保険料払込期間満了
6年 66歳 0円 30万円 30.254万円 100.85 30.254万円 33万円
7年 67歳 0円 30万円 30.414万円 101.3% 30.414万円 33万円
8年 68歳 0円 30万円 30.575万円 101.9% 30.575万円 33万円
9年 69歳 0円 30万円 30.7365万円 102.4% 30.7365万円 33万円
10年 70歳 0円 30万円 30.9万円 103.0% 30.9万円 33万円 保険期間満了

いくら掛けて、いくら戻ってくる。とっても単純明快でわかりやすい生命保険ですね。いつ解約しても最低掛けた額は戻ってくる。もちろん、いつ亡くなっても掛けた金額は最低戻ってくる。災害が原因でなくなれば一割増の保険金がでる。(生命保険としては微々たるものです。ちなみにこの死亡保障を上げると当然ながら、掛け捨て部分が増えるので、この「ライト」のような戻りは期待できないでしょう)

②一口5000円で一人4口まで申し込めます

こういうサービス商品ですから一人あたりの加入の上限があります。それが一人4口、2万円までになります。2万円を5年かけることで、120万円までの貯金が可能になるということですね。

ちなみにこの明治安田生命のじぶんの積立、かんたん保険シリーズ「ライト」は生命保険料控除の適用対象商品です。なので、新入社員でまだ生命保険料控除を恩恵を受けていない方(つまり生命保険に未加入の方)とか、私のように退職して主な生命保険はすべて解約し、安い共済保険にシフトチェンジした関係で、生命保険料控除枠が残ってる方などには、生命保険料控除が新たに適用されますので、適用された分、所得税や住民税の負担が軽減されます。

サラリーマンが減税を受けられるのは本当に限られていますが、生命保険料控除はその内の貴重な減税商品なの検討に値する商品かもしれませんね。私の見積もりを作ってくれた営業の方が、この生命保険は銀行の方も入っているんですよ、とおっしゃっていましたが、銀行にもないこのような商品は魅力的なんでしょうか?

③健康状態にかかわらず申し込めます

明治安田生命保険のじぶんの積立ことかんたん保険シリーズ「ライト」は健康状態にかかわらず申し込めます。つまり、無診査ですね。何しろ、この生命保険はほとんど保障がありません。

死亡保障や入院保障、手術保障などを付ける生命保険だと、どうしても危険選択(診査や告知など)が必要になりますが、この保険にはそういったものがないので、私のような高血圧患者でもなんの問題もなく加入できるのです。(ほとんど保障がないのに、生命保険料控除が適用になる商品なのがちょっと不思議といえば不思議・・)

明治安田生命じぶんの積立(かんたん保険シリーズ「ライト」)のデメリット

これだけわかりやすい明治安田生命じぶんの積立(かんたん保険シリーズ「ライト」)ですが、デメリットはあるのでしょうか?デメリットというか、こっちのほうがいいんじゃない?っていうのを考えてみました。

まず、明治安田生命じぶんの積立(かんたん保険シリーズ「ライト」)のCMをご覧になったことがあると思いますが、主人公はボクテこと志尊淳くん、山下リオちゃん他、明らかに若手層をターゲットにしていますね。確かにかんたんに貯蓄を始められるのはいいと思いますが、昨今話題の老後2000万問題。夫婦2人で老後生活を送ろうと思ったら年金だけでは月不足しますって財務省がだした文書を時の政権がなかったことにしたあの事件。

つまり貯金するのはいいんだけど、老後の貯金をライトでするのはちょっともったいない気がします。いくら生命保険料控除が使えると言っても、上限が決まってるし、まずはidecoでスタートし、掛け金の全額を社会保険料控除で引いてもらい減税できる制度を使うのが一番。で、さらに余裕があれば、ライトくんにお世話になるのもいいと思いますね。

もっとも60になっちゃうと、idecoにも入れないので、選択の余地はないのですが。

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明治安田生命 エブリバディ10 値下げに(平成30年6月から) https://www.life-insurance.club/%e7%94%9f%e5%91%bd%e4%bf%9d%e9%99%ba%e7%a8%ae%e9%a1%9e/%e6%98%8e%e6%b2%bb%e5%ae%89%e7%94%b0%e7%94%9f%e5%91%bd%e3%80%80%e3%82%a8%e3%83%96%e3%83%aa%e3%83%90%e3%83%87%e3%82%a310.html https://www.life-insurance.club/%e7%94%9f%e5%91%bd%e4%bf%9d%e9%99%ba%e7%a8%ae%e9%a1%9e/%e6%98%8e%e6%b2%bb%e5%ae%89%e7%94%b0%e7%94%9f%e5%91%bd%e3%80%80%e3%82%a8%e3%83%96%e3%83%aa%e3%83%90%e3%83%87%e3%82%a310.html#respond Thu, 31 May 2018 02:20:39 +0000 http://www.life-insurance.club/?p=188

平成30年6月1日から明治安田生命のエブリバディ10が値下げになります(∩´∀`)∩わ~い♪

この生命保険は貯蓄タイプの保険なので、値下がりするということは、死亡保険金が増えたり、解約時の受け取りが良くなるということです。

エブリバディは一時払いの終身保険ですから、最初にどーんとお金を入れておけば、あとは保障が死ぬまで続くというやつです。

なので、できるだけ早く若いうちに入っておけば、お得。

途中で解約しても解約返戻金として帰ってきますしね。

良い保険ですよ。ただし、一般の終身保険と違って、死亡保険金が2段階になってるので、ちょっぴり注意してくださいな。

保険金額は保険料によって決まりますが、明治安田のPDFによれば、50歳の方で同じ掛け金で入れば、従来の契約よりも1%ほど保険金(第二保険期間)が増額されるからお得になりました。

そういえば、マイナス金利政策になってから、一時払い終身保険は売止とかの憂き目にあってきましたが。明治安田生命ではこの6月1日から
値下げに反転するそうですよ。

6月1日といえば、もう、明日ですが・・・

いずれにせよお得になるのは大歓迎です(*^─^*)ニコッ

・・・・・・・・

【これは2016年の記事です】

値上げが発表になりました・・・(^_^;)

[明治安田生命] ブログ村キーワード

明治安田生命 エブリバディ10の値上げ

明治安田生命のエブリバディとエブリバディ10の値上げが発表になりましたね。2016年2月23日にプレスリリースされ、実施は3月1日から。「早っ!」

時間ないじゃん!って感じ。マイナス金利の影響で生保が持ってる大量の国債がぐいーんと暴騰しウハウハかと思いました。・・・が、考えたらお客さんと約束してる予定利率の約束が果たせないかも・・・もしこのまま低金利が続けば。。

そこで貯蓄保険タイプの予定利率の引き下げ、早速明治安田生命の人気の一時払い終身保険からスタート♪値上げまでわずか1週間。考えてる時間ないですよ~。

値上げ情報の詳しい情報は⇒ここで

明治安田生命 エブリバディ10の詳細情報

明治安田生命のエブリバディ10。一時払い終身保険です。一括して払う保険で、後は、死ぬか?高度障害になるか?解約するか?

上のどれにも当てはまらない場合、ずーっと保障は有効です。・・・明治安田生命がなくなれば別(だから、保険会社の責任はとっても重いんです~。)儲けなくっちゃいけないんです!

・・・やり過ぎは問題ですけど。

で、この一時払い終身保険、定年退職なさった方の満期になった保険の受け皿にぴったり。他にも退職金の一部を入れるとか♪

銀行ともタイアップして積極的に販売してたようですね。・・・が、2015年3月28日付けの日経新聞で、せっかく利回りのいい(解約した場合)このエブリバディ10が、値上げ検討に入ったとか。

一時払い終身保険が値上げされると、ぶっちゃけ資産運用としての魅力がなくなります。このエブリバディ10は、もともと利回りの高い商品で人気がありましたが、国債の利回りがこれほど下がると生保会社も運用できないということで、終身保険の値上げの検討が始まったそうです。

すでに、日本生命では2月に一時払い終身保険の値上げが始まっていますしね。ま、終身保険だけでなく、学資保険年金保険などもどんどん値上げされるはず。

ご検討中の方は、急いだほうがいいかもしれませんね。値上げ前に入った保険は、ずっとそのままですから・・・。

貯蓄型を含む生命保険を一括して比較してる便利なサイトもあります。比較のために事前に資料を取り寄せてみては?⇒生命保険を徹底比較!!複数の保険会社を比べて選べる

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大腸内視鏡検査に行ってきました https://www.life-insurance.club/%e7%94%9f%e5%91%bd%e4%bf%9d%e9%99%ba%e7%a8%ae%e9%a1%9e/%e5%8c%bb%e7%99%82%e4%bf%9d%e9%99%ba/%e5%a4%a7%e8%85%b8%e5%86%85%e8%a6%96%e9%8f%a1%e6%a4%9c%e6%9f%bb%e3%81%ab%e8%a1%8c%e3%81%a3%e3%81%a6%e3%81%8d%e3%81%be%e3%81%97%e3%81%9f.html https://www.life-insurance.club/%e7%94%9f%e5%91%bd%e4%bf%9d%e9%99%ba%e7%a8%ae%e9%a1%9e/%e5%8c%bb%e7%99%82%e4%bf%9d%e9%99%ba/%e5%a4%a7%e8%85%b8%e5%86%85%e8%a6%96%e9%8f%a1%e6%a4%9c%e6%9f%bb%e3%81%ab%e8%a1%8c%e3%81%a3%e3%81%a6%e3%81%8d%e3%81%be%e3%81%97%e3%81%9f.html#respond Fri, 23 Mar 2018 01:08:07 +0000 http://www.life-insurance.club/?p=1942

大腸内視鏡検査に行ってきました。

[大腸内視鏡] ブログ村キーワード

胃カメラと違って大腸カメラは、肛門から入れるので、どうなることか心配していましたが、なんとか無事済ますことができました。

みなさん嫌な検査だって言いますが、しっかり準備していけば、それほどでもないですよ。

大腸の検査をする前には、一週間くらい前から、食べるものに気を付けなければいけません。

これは検査当日に大腸内に大便のカスが溜まらないようにするためです。

ですから、カスが溜まらないように食べ物をコントロールしていきます。

これをやっておかないと検査の当日に腸内にしこたま下剤を飲まされ、苦しむことになります。

幸い、私はしっかり食べ物のコントロールをしておりましたので、すんなり検査をうけることができました。

さて、食事の中でも大事なのは、検査前日の食事です。

検査の前には、消化の良いものを、小さく刻んで、よくかんで食べたほうがいいです。

で、具体的には以下のような食材がよいと言われました。

主食・・・白米・白粥・素うどん(ネギはダメ)・食パン(耳はダメ・バターもダメ)・ロールパン・メロンパン

汁物・・・味噌汁・すまし汁(いずれも具はお豆腐だけ)、具なしのコンソメスープ

おかず・・・薬味なしのお豆腐、脂肪の少ない魚・肉(鯛・カレイ・ヒラメ・鶏ささみ・ヒレ肉)

おやつ・・・透明な飴ちゃん・カステラ・シャーベット(乳成分のないもの)・ゼリー(寒天を含まないもの)

飲み物・・・コーヒー・紅茶(ただし、砂糖は可、ミルク・レモンは不可)・お茶・実のないジュース・スポーツドリンク

これらの食べたり飲んでもよいお食事を前日の19時までに、済ませます。

一方で前日に避けて欲しい食べ物も列挙していました。

前日に避けて欲しい食べ物は・・・食物繊維の多い多いものや脂肪分の多いもの、小さな種のあるものなどです。

具体的には下記の通りでした。

  • 穀類・豆類・・・玄米・発芽米・麦・ごま・納豆・枝豆・ピーナッツ・つぶあん
  • 脂肪の多い肉類・魚類・貝類・・・ベーコン・ソーセージ・サーロインステーキ・マグロ・さんま・うなぎ・タコ・イカ・あさり・しじみ
  • 海藻類・・・わかめ・ひじき・のり・ところてん
  • きのこ類・・・しいたけ・なめこ・えのき・きくらげ・わらび
  • 野菜類・・・長ネギ・セロリ・ごぼう・トマト・きゅうり
  • 果物類・・・みかん・キウイ・梨・柿・いちご・スイカ・レーズン
  • 揚げ物・・・天ぷら・串カツ・フライドチキン
  • 乳製品・・・チーズ・バター・ヨーグルト
  • 飲み物・・・牛乳・果実入りジュース・野菜ジュース・アルコール
  • おやつ・・・ドーナツ・ケーキ・ポテトチップ・かりんとう

などなど。たくさんの食べ物が食べられなくなります。

だから前日の食事は結構気を使いましたよ。

そしてこの前日を食事をしっかりやっておかないと・・・翌日検査当日に、とっても苦しむことになるので、気を付けましょう。

さて、19時までにお食事を済ませますと、今度は下剤を飲みます。

なんだかせっかく食べたのに下剤なんでもったいないような気がしますが、でも、食べ物の残り滓が便ですから、出しても全然もったいなくありませんね。

で、今度は翌日、検査当日になりますが、朝食は取らずに行きます。(水やお茶は可)

病院に行きますと、今度は約2リットルの洗腸液を渡されます。

2リットルというと結構ありますよ。

この液体を飲んで、腸がきれいになった人から、どんどん検査に入っていきます。

この2リットルの液体の味は、ちょっぴり塩味の効いた、スポーツドリンクのような味で、これをひたすら飲んで、ちょっと運動、飲んで、運動(運動と言っても院内を歩き回るだけ)の繰り返しです。

便が出ますと、ナースに見てもらって、まだですねーとか、もう少しですね、とか評価を頂き、OKが出るまで、ひたすら液体を飲みます。

よくこの液体を飲むのが、つらいと言う方もいるそうですが、私はそうでもありませんでしたよ。

やはり前日の食事の差が出るのでしょうか、実際は、なかなか腸内がきれいにならない方もいました。

この飲んでは運動を繰り返している内に、だんだん便の間隔が短くなり、最後の方には、のんだら速攻でトイレに行くことになります。

このころになれば、腸内も相当にきれいになっており、検査まですぐです。

実際に私も2時間くらいできれいになって、検査をうけることができました。

このように頻繁にトイレに行くので、中にはトイレに間に合わない方もいるようです。そのため替えの下着を持ってくるように指示されていましたが、私は、幸いにも替えの下着は使いませんでした。

さていよいよ内視鏡検査ですが、この検査ではしばしばポリープが見つかります。

そのポリープは医師が必要と判断すれば、切除することになります。

この手術のことをポリープ切除術(ポリペクトミー)と言います。

わっかみたいなものでポリープを巻いて、パチンと切る手術です。

切るのですから当然出血します。

ですから血液サラサラ薬を飲んでる人は、数日前からその薬を制限されます。(私もそうでした)

そして検査中は麻酔を掛けてもらい、目が覚めたら手術も含め、すべてが終わってるようにしました。

麻酔を口中に入れられると、一瞬で落ち、目が覚めた時は、ちょうど毒キノコのようなポリープを切るところでした。

確かにぱちんとポリープを切る音が聞こえました。

手術が終わりますと、すっかり頭も冴えてきて、医師からポリープを生検に出す旨を伝えられました。

そのポリープが悪性かどうかを確認するために生検に出すのです。

後日、結果を聞きましたが、良性でした。良かったよかったε-(´∀`*)ホッ

そして、この手術で、手術給付金を受け取りました。

5万円の手術給付金でした。

診断書代と手術費を合わせても5万円まで行きません。

ちょっと得した気分になりました。

そして大腸もすっかりきれいになってよかったよかった。

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日本生命 保険料値下げ 2018/04 https://www.life-insurance.club/%e7%94%9f%e5%91%bd%e4%bf%9d%e9%99%ba%e3%81%ae%e5%8b%95%e5%90%91/%e6%97%a5%e6%9c%ac%e7%94%9f%e5%91%bd%e3%80%80%e4%bf%9d%e9%99%ba%e6%96%99%e5%80%a4%e4%b8%8b%e3%81%92%e3%80%80201804.html https://www.life-insurance.club/%e7%94%9f%e5%91%bd%e4%bf%9d%e9%99%ba%e3%81%ae%e5%8b%95%e5%90%91/%e6%97%a5%e6%9c%ac%e7%94%9f%e5%91%bd%e3%80%80%e4%bf%9d%e9%99%ba%e6%96%99%e5%80%a4%e4%b8%8b%e3%81%92%e3%80%80201804.html#respond Sat, 17 Feb 2018 03:01:09 +0000 http://www.life-insurance.club/?p=1935

日本生命 保険料値下げ 2018/04

[日本生命保険] ブログ村キーワード

日本生命が生命保険料を値下げするって新聞報道がありましたね。

ニッセイは生命保険業界のNO1だから、他の会社もこぞって値下げするでしょうね。

シメシメ。

日生が値下げするのは、定期保険です。

定期保険って言うのは、ある一定の期間の間に死亡すれば、あるいは高度障害状態になれば、保険金が下りると言うもの。

一般には掛け捨ての保険とも言ってますね。

かけすてですから、文字通り、保険事故がないかぎり、お金は戻ってきません。

保険料は最大で2割安くなるからありがたいものです。

が、毎度のことですが、これは2018年4月以降に定期保険に加入する方に適用されるものです。

今、入ってる生命保険が日生の方でも、今入ってる契約は安くなりません(^_^;)

これが、今、入ってる契約に適用されると嬉しいんですけどね。

残念ながらそうは行きません。

また、以前ですと、掛け金が下がった分、今まで払ってる人に配当として返していましたが、それも今は昔のお話です。

今の契約は掛け金を落とすために、無配当とか、低配当とか言うのに、多くの人は入っているので、配当金としても返ってきません。

まさか、掛けてる契約を解約して入り直すのもアホらしいし、困ったもんです。

まあ、2018年4月以降に、死亡保障を準備したい方は、2018年の4月まで待ってご加入すればいいのではないでしょうか?

また、終身保険も死亡保険金がありますが、これは、あんまり安くならないとのことです。

終身保険は、いつか死亡保険金が発生する商品ですからね、なかなか値下げはできないようです。

生命保険は、統計で成り立っていて、死亡率の計算基礎は、標準生命表によります。

標準生命表は、千人あたりの想定死亡率を年齢別、男女別にまとめたものです。

その標準生命表が、改定されるので、こういう値下げの話が出てきたのです。

たとえば、朝日新聞によりますと、50歳男性で千人当たりの死亡率は、3.56だったのが、今度の生命表では、2.85に下がりました。

死亡率が下がるのに、保険料だけ高くもらっていては申し訳ない!ということで、今回日生が値下げの発表したんですね。

死亡率が下がれば、長生きのリスクは増えます・・・当たり前ですね。

ですから長生きに備えた、年金とか、医療保険とかは、値下げはありません。

年金なんかこないだ保険料上げたばかりですしね。

なんとか、年金保険料下げたいけど・・・

でも、運用環境が悪すぎ~

下げるに下げれない(^_^;)

むしろマイナス金利政策で利差益が出ずに、むしろ値上げになるとか。

一方の医療保険。

各社の人気商品です。

医療保険は人気なので、各社競争が激しい価格競争になります。

値下げどころではないんでしょうね。

なお、標準生命表は、すべての保険会社が使ってるので、日生だけが下げるということはありえねー。

もし、値下げしなかった生命保険会社は、それだけ経営が苦しいのかも知れませんぞ。

まあ、心配しなくてもどこの生保も下げますよ。

今までそうだったから。

でも、今までのお客さんは契約を続けると高い保険料払わされてると思うと、ちょっとね。

しかし、保険料上がっても、今までの保険料は変わらずのときもあるし、どっちもどっちか。

いずれにせよ、もうしばらくすれば具体的な情報が出てきますから、生命保険の加入を検討の方、今しばらく待ったほうがいいかも。

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楽天ミニ保険の保障が開始しました https://www.life-insurance.club/%e7%94%9f%e5%91%bd%e4%bf%9d%e9%99%ba%e7%a8%ae%e9%a1%9e/%e3%81%8c%e3%82%93%e4%bf%9d%e9%99%ba/%e6%a5%bd%e5%a4%a9%e3%83%9f%e3%83%8b%e4%bf%9d%e9%99%ba%e3%81%ae%e4%bf%9d%e9%9a%9c%e3%81%8c%e9%96%8b%e5%a7%8b%e3%81%97%e3%81%be%e3%81%97%e3%81%9f.html https://www.life-insurance.club/%e7%94%9f%e5%91%bd%e4%bf%9d%e9%99%ba%e7%a8%ae%e9%a1%9e/%e3%81%8c%e3%82%93%e4%bf%9d%e9%99%ba/%e6%a5%bd%e5%a4%a9%e3%83%9f%e3%83%8b%e4%bf%9d%e9%99%ba%e3%81%ae%e4%bf%9d%e9%9a%9c%e3%81%8c%e9%96%8b%e5%a7%8b%e3%81%97%e3%81%be%e3%81%97%e3%81%9f.html#respond Thu, 21 Dec 2017 23:00:17 +0000 http://www.life-insurance.club/?p=1856

楽天ミニ保険は、ゴールド会員以上の方が無料で加入できる楽天生命のちっちゃいがん保険です。たしか、申し込んでから保障開始まで90日間経過して91目からスタートする保険です。

ちょうど91日前にダイヤモンド会員になり、ミニ保険の手続きを取りましたので、91日目に「保障開始しましたよ~」って言うメールが届いたのでした。

ま、人生何が起こるかわからないですからね。無料で加入できる保険にはさっさと加入しなくっちゃと思って手続きしました。

無料で加入できるミニの生命保険はどんな保障内容かといいますと1年満期の生命保険で、生まれて初めてガンと診断された人にはガン診断給付金のお見舞金5万円がもらえます。

[楽天生命保険] ブログ村キーワード

ま、この一年の間でガンにかからないことを祈りますが、場合によってはこの生命保険のお世話になるかも知れません。

楽天ミニ保険が満期になります

もともと楽天生命では有料の生命保険(三大疾病の保障があるもの)に加入しているのでいいのですが・・・ミニ保険のようにコストが不要で保障してくれるんだから、使わない手はないですね。

掛金は楽天が払ってくれるのでまったく無料なのです(^^♪

でもね、先にも書きましたように楽天の上級会員以上にならないと、この生命保険の特典をいただけません。

ではどうすれば上級会員になれるかと言いますと、以下の通りです。

プラチナ会員・過去6ヶ月で2000ポイント以上獲得かつ15回以上ポイント獲得

ダイヤモンド会員・過去6ヶ月で4000ポイント以上獲得かつ30回以上ポイント獲得かつ楽天カードを保有

楽天ポイントは楽天市場で買い物すれば100円で1ポイントです。

だからプラチナ会員になるには、6ヶ月で20万円の買い物すれば、2000ポイント行くわけですね。

買い物しなくても、楽天カード使って、公共料金や携帯電話代などを払えば、らくらく達成できますよ。

楽天カードは楽天ポイントを貯める上では必須のカードなのです。

年会費も無料ですしね。

ダイヤモンド会員への昇格にも楽天カード所有条件がありますし。

まだ持ってない方はカード持っておくといいですよ。

楽天カード発行

その他にもこんだけ楽天にはサービスあるので、とっても簡単にポイントは貯まります!

楽天市場、ケータイ版楽天市場
(通常購入、定期購入商品・頒布会商品・予約商品、楽天24、ケンコーコム)
楽天ブックス 楽天Kobo 楽天デリバリー 楽天トラベル 楽天アフィリエイト 楽天カードご利用(キャッシングは除く) 楽天銀行 楽天ダウンロード 楽天VIDEO 楽天GORA 楽天チケット 楽天ペイ 楽天マート 楽天ビューティ 楽天写真館 楽天Edy 楽天ブロードバンド 楽天toto 楽天ポイントカード 楽天マンガ Rakuten Music Kdreams RaCoupon RAXY Rebates ラクパ 楽天Brand Avenue 楽天エナジー 楽天ダイニング 楽天でんわ RAXY

なおダイヤモンド会員になりますと、

・Edyカードもらえます(200円分付き)
・楽天ブックス 300円オフクーポン
・楽天Koboで初めて利用で1冊無料クーポン
・ETCカード年会費無料で通行料金でもポイント貯まります。
・楽天ペイアプリエントリーで50ポイント
・楽天モバイルの格安スマホエントリアンド申込みで2000ポイント
・楽天SHOWTIMEのエントリーでポイント5倍アンド20%オフクーポン
・楽天ミュージックで無料お試し&継続利用で最大600ポイント&抽選で1万P
・楽天マートで初回限定700円オフクーポン
・楽天証券で純金・プラチナ買い付けで口座開設&1万円ごとで、100P
・楽天銀行で無料口座解説でもれなく500P

などなど特典一杯ありますよ\(-o-)/

多いので書ききれません・・・(^_^;)

しかも、特典はどんどん強化されているので、これからも楽しみですよ。

楽天ミニ保険が満期になります。

楽天ミニ保険が間もなく満期になります。

満期になりますと、保障はなくなります(←当たり前です!)

でも、今まであったものがなくなると、一瞬不安になります。

そういう心理をついて、新しい保険を勧められたり、更新させられたりします。

しかし、楽天ミニ保険は無料の保険だったので、ありがたみが薄いです。

薄いけど、なんか楽天生命から仕掛けてくるんではないかと思ってましたが、メールでちょっと案内きただけでした。

あと、楽天市場のマイページに入ると、こんなバナーが右から二つ目の位置にありましたよ。

これなら忘れませんよね(^^♪

  ↓

ま、楽天ミニ保険にお世話になってた期間、ガンにかからなくってよかったと感謝しながら、満期を迎えたいと思います。

もちろん、満期保険金はありませんよ。

0円ですが、何事もなくってよかったよかった(^^♪

(本来は生命保険なんてそんなもの・・・ですね)

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https://www.life-insurance.club/%e7%94%9f%e5%91%bd%e4%bf%9d%e9%99%ba%e7%a8%ae%e9%a1%9e/%e3%81%8c%e3%82%93%e4%bf%9d%e9%99%ba/%e6%a5%bd%e5%a4%a9%e3%83%9f%e3%83%8b%e4%bf%9d%e9%99%ba%e3%81%ae%e4%bf%9d%e9%9a%9c%e3%81%8c%e9%96%8b%e5%a7%8b%e3%81%97%e3%81%be%e3%81%97%e3%81%9f.html/feed 0
楽天スーパー2000という保険の評判はどう?入るべき人と入る必要がない人のまとめ https://www.life-insurance.club/%e7%94%9f%e5%91%bd%e4%bf%9d%e9%99%ba%e7%a8%ae%e9%a1%9e/%e6%a5%bd%e5%a4%a9%e3%82%b9%e3%83%bc%e3%83%91%e3%83%bc2000%e3%81%a8%e3%81%84%e3%81%86%e4%bf%9d%e9%99%ba%e3%81%ae%e8%a9%95%e5%88%a4%e3%81%af%e3%81%a9%e3%81%86%ef%bc%9f%e5%85%a5%e3%82%8b%e3%81%b9.html https://www.life-insurance.club/%e7%94%9f%e5%91%bd%e4%bf%9d%e9%99%ba%e7%a8%ae%e9%a1%9e/%e6%a5%bd%e5%a4%a9%e3%82%b9%e3%83%bc%e3%83%91%e3%83%bc2000%e3%81%a8%e3%81%84%e3%81%86%e4%bf%9d%e9%99%ba%e3%81%ae%e8%a9%95%e5%88%a4%e3%81%af%e3%81%a9%e3%81%86%ef%bc%9f%e5%85%a5%e3%82%8b%e3%81%b9.html#respond Tue, 31 Oct 2017 14:28:05 +0000 http://www.life-insurance.club/?p=1927

楽天スーパー2000とは

[楽天生命保険] ブログ村キーワード

楽天スーパー2000という生命保険はどういう生命保険でしょうか。
まず、基本的なところを見ていきましょう。
月々の掛金は、一口2000円です。
一人が加入できるのは二口までです。

では内容がどうなってるか?
下記に特徴をまとめてみました。

加入年齢は20歳から59歳までで、60歳以上64歳まで継続できますが、それも59歳までに加入した方のみ継続できます。つまり、実質は20歳~59歳まで加入できます。

で保障はどうなっているでしょうか?

掛金がどの年齢でも2000円の保険(20歳~59歳)ですので、当然ながら年齢が高くなるに連れて
保障内容が下がる、もしくはなくなるタイプの保険です。

※生命保険の中で生涯保険料が変わらないのは、純粋な終身保険だけですので、しっかり理解しておきま
しょう。

また、楽天スーパー2000という生命保険は、保険期間が1年になっています。つまり、毎年一回
更新していくタイプの生命保険ですね。

毎年更新するタイプの保険の代表は、国民共済に代表される団体定期保険です。団体定期保険は、
ある団体を被保険者群として、その団体ごとに年に一回、生命保険の決算を行い、剰余金があれば、規定にしたが
って契約者に配当として支払われるタイプの生命保険です。

この楽天スーパー2000という生命保険もその団体定期保険に似た生命保険で、1年しか保険期間が
ありません。1年経過しますと、生命保険が更新されるシステムになってます。

で、団体定期保険の配当金どうように、1年入院しなかったら、健康お祝い金が支払われる仕組みに
なっています。

保障は以下の通りです。

・入院給付金(日額で日帰り入院可・一日目から保障します)
・1年間無入院の場合の健康祝い金
・不慮の事故、交通事故の通院給付金(日額)
・ガン給付金(悪性新生物治療のために入院した場合一時金)
・病気やケガによる死亡・高度障害
・不慮の事故による死亡・高度障害

これだけみれば、「え?こんなに保障があるのに、たったの2000円?」って驚くところですが、しかし、たとえば死亡保障。

病気死亡で一口100万円ですから。

う~むという感じです。

管理人は保険と言うのは万が一の保障のために入るのですから、たとえば100万円の保険に加入するくらいなら、まず、100万円を貯金することをおすすめします。

100万円を貯めるには、月2000円の保険にはいる代わりに、毎月2000円貯めれば、50ヶ月で100万円たまります。

ただし、その間の保障はありませんから、その間に何かあったらどうするの?

っていう質問には回答できませんけど・・・(^_^;)

つまり万が一のために100万円の生命保険にはいる必要がありますか?ってことです。

100万?

俺の、私の価値ってそんなもん?

というわけで、この生命保険、スーパー2000に入ってもいいって方は、どっちかというと年齢の高い人ですね。

お葬式代くらいは準備しておきたいって方にはおすすめです。

反面、入らないほうがいいのが、若い人。

このスーパー2000の特徴に、掛金が2000円で59歳まで変わらないというのがありますが、そんなら終身保険の方がいいです。

若い時に終身保険に入っておけば、安い保険料が生涯続きますから。

ちなみに楽天のスーパー2000は掛け捨ての一年定期保険がずっと続くプランで、基本は掛け捨てです。(一部、無入院お祝い金が返ってくるので、少しは戻りがあります)

しかし、基本は掛け捨て。

管理人は掛け捨てにはいるのは、経営者が会社の経費で生命保険にはいるか?サラリーマンでも、責任の重い時期に一定の期間だけ保障を厚くするのに使うべきで、ずっと掛け捨てにはいるのは、あまり賛成しません。

いつまで掛けても、お金が戻ってこない保険なんて、魅力ないですもの。

一方、終身保険に入れば、生涯保障が残り、金額にもよりますが、どんどんお金が溜まっていき、最後は、保障の代わりに一時金や年金で受け取れる方法もあります。

それでいて一生掛金が変わらないのですから、若い人ほど、終身保険を早めに加入の検討をするといいと思いますよ(^^♪(保険料は若いときが安いですから・・)

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医療保険は必要か?パート2 https://www.life-insurance.club/%e7%94%9f%e5%91%bd%e4%bf%9d%e9%99%ba%e7%a8%ae%e9%a1%9e/%e5%8c%bb%e7%99%82%e4%bf%9d%e9%99%ba/%e5%8c%bb%e7%99%82%e4%bf%9d%e9%99%ba%e3%81%af%e5%bf%85%e8%a6%81%e3%81%8b%ef%bc%9f%e3%83%91%e3%83%bc%e3%83%882.html https://www.life-insurance.club/%e7%94%9f%e5%91%bd%e4%bf%9d%e9%99%ba%e7%a8%ae%e9%a1%9e/%e5%8c%bb%e7%99%82%e4%bf%9d%e9%99%ba/%e5%8c%bb%e7%99%82%e4%bf%9d%e9%99%ba%e3%81%af%e5%bf%85%e8%a6%81%e3%81%8b%ef%bc%9f%e3%83%91%e3%83%bc%e3%83%882.html#respond Sun, 24 Sep 2017 01:29:14 +0000 http://www.life-insurance.club/?p=1923

日本には公的保険制度があります。

なので、民間の保険会社の医療保険なんかいらないですよって意見があります。

本当でしょうか?

[医療保険] ブログ村キーワード

確かに日本には公的医療保険制度がありますので、その保険に加入していれば、本来の医療費の3割の自己負担で立派な医療が受けられます。

健康保険の種類はいろいろあります。

主に大企業の会社員とその家族の方は、組合管掌健康保険。
中小企業の会社員とその家族の方は、全国健康保険協会管掌健康保険(協会けんぽ)。
国家公務員・地方公務員とその家族の方は、共済組合。
私学校教員とその家族の方は共済制度。
その他の方(農漁業・自営業その家族・自由業・無職など)は国民健康保険。

上記のようにいろいろありますが、大事なことは全国民が加入できる制度になっていることです。

しかも、昔はあった健康保険ごとの自己負担の差も、今はどの健康保険も小学校入学後から69歳までは、通院・入院ともに3割自己負担です。(小学校の入学前は通院・入院ともに2割負担です)

でもね、確実に健康保険のサービスはどんどん改悪されています。

人生で医療費が一番かかるのが70歳以降だっていいますが、今後70歳以上の方が、増えることもあって給付の見直しが進んでいます。

年金もキビシイと言われていますが、健康保険の方が深刻だとも言う意見もあります。

考えてみれば、健康保険の自己負担もたとえば、組合健保だったら2割負担だったのが、3割になっちゃいましたね。

で、中でもきつい健康保険が国保です。

国保は定年退職した高齢者がどんどん入ってきますから、医療費の支払い>保険料の収入となって、健康保険の財政はどんどん悪化していくわけです。

足りない部分は毎年毎年、借金して支払ってるわけですわ。

で、たとえばこの8月(平成29年8月)から、70歳以上の方の自己負担限度額が変わりましたね。

一般の所得者の場合で、自己限度額の比較してみますと、今までは一ヶ月にどれだけ通院しても一人12000円までの自己負担で済みましたが、今年の8月から一人14000円まで自己負担額が増えました。さらに平成30年8月からは、一人18000円の自己負担額が最高になります。

12000円14000円18000円とどんどん自己負担の限度が増えている訳です。

自己負担なんて1円でも少ないほうがいいのにね。

一般の方と言うのは年収で約156万から約370万までの方です。

年金だって今後増えるわけではないので、今、年金だけで暮してる方は、どんどんきつくなりそうです

ということは・・・今後医療費の自己負担が上がってくれば・・・たとえば窓口で4割とか5割とか・・なるかも。

怖いですね。

現実になるかも知れないし、ならないかもしれない。

でも、今のところ

・70歳で医療費がかかる
・今後、自己負担がさらに上がるかも知れない

そんなことを考えると、保険会社の医療保険は必要かも・・・なんて思います。

終身型の医療保険を60歳くらいで払い終えるタイプなんか1本、入っておけば安心かもしれないですね。
終身型ですから、払いきりで、つまり、60歳まで払ってその後は、保障だけが生涯続きます・・・そんなタイプの医療保険です。
退職金などで、お金がある人は数百万一時金で入れて、用意するのもいいですね。

それができれば、ひとまず安心かな?

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Lifull 保険ショップ ランキング https://www.life-insurance.club/%e4%bf%9d%e9%99%ba%e7%9b%b8%e8%ab%87/lifull-%e4%bf%9d%e9%99%ba%e3%82%b7%e3%83%a7%e3%83%83%e3%83%97%e3%80%80%e3%83%a9%e3%83%b3%e3%82%ad%e3%83%b3%e3%82%b0.html https://www.life-insurance.club/%e4%bf%9d%e9%99%ba%e7%9b%b8%e8%ab%87/lifull-%e4%bf%9d%e9%99%ba%e3%82%b7%e3%83%a7%e3%83%83%e3%83%97%e3%80%80%e3%83%a9%e3%83%b3%e3%82%ad%e3%83%b3%e3%82%b0.html#respond Sat, 26 Aug 2017 01:17:45 +0000 http://www.life-insurance.club/?p=1916

Lifullから保険ショップの最新ランキングがでました!

[保険ショップ選び] ブログ村キーワード

保険ショップがこれだけ出てきますと、今度は選ぶのが大変になりますね。

保険ショップのメリットと言うのは、色んな保険会社の商品を気兼ねなく比較・検討できること。

たとえば、◯◯生命の担当者とかに相談しますと、大抵の場合、歩合給なのでその会社の商品の中から勧められます。

まあ、内勤職員に知り合いでもいて、相談できればいいのでしょうけど。歩合給なので、多くの場合、自分と会社が儲かる商品を勧めてきます。

ただし、全部の営業がそうではありませんが、お客様のために、儲からない商品を勧める営業もいますが、そういう人は稼げなくなり、査定も通らないのでいずれ消えていきます。

すると残るのは、会社のいう通りの自分が儲かる保険を勧める営業ばかりになります。

保険ショップだって代理店なので、契約をまとめてフィーをもらってなんぼ、の場所ですので一緒なのですが、しかし、どこの生命保険を勧めてもフィーがもらえるところがミソです。

なので、A社のここが気に入らないといえば、B社の類似商品を探してきます。そうやって提携保険会社分だけ、商品比較ができますので、専業の生命保険会社の外交員よりも有利になります。

A社が気に入らなければ、B社、それでもだめならC社という風に探すことが可能です。

生命保険は掛金を長く支払う大きなお買い物です。長く付き合ってもいい、あるいは、安心だ、そんな大事な保険を選ぶのに、後悔のない商品を選ぶなら、できるだけ多くの会社と提携している保険ショップを選ぶのがいいと思います。

また、生命保険は一度入ったら終わりではありません。結婚したら受取人の変更が、子供として入っていたけど、今度就職したので自分で払いたい、そしたら、契約者変更が必要になり、入院したら入院給付金の請求手続きが、手術したら手術給付金手続きが、住所変わったら住所変更が・・・

こんな風に生命保険に入ったあと、色んな手続きが必要になる場合になります。

だから、そんな時でもいつでもいけるところにあるショップがいいですね。でも、今度はそのショップをどう選んだらいいか?わからない。

そんな中、以前にもご紹介しましたが、Lifullという会社があります。こちらは、全国の保険ショップ約1200店舗と提携している会社で、保険ショップ掲載店舗数NO1の会社です。

保険ショップは、無料相談ですし、しかも多くの場合、駅ビル内、ショッピングセンター内、駅チカに出店してるのでついでに訪問できるようになってます。

この度、このLifullが、保険ショップの地域別ランキングを出しました。これは毎月、お客様に有益情報を提供できた、ランキング付けで、ランキングとともに、ショップの口コミ、場所などの詳細情報も掲載されています。

毎月、順位が変わりますので、もし、保険ショップでの生命保険を検討されるのであれば、ぜひ、Lifullで地域別のランキングをチェックしていただき、予約をしていただきたいと思います。

繰り返しになりますが、保険相談は完全に無料です。保険相談に来たからって、その後、追いかけられる心配はありません。しつこく勧誘されることもありません。

じっくりと生命保険を比較検討し、しっかり説明を受け、印鑑を押してもいいかな?って思うまで答えを出す必要はありませんよ。

というわけで、保険ショップに相談する前に・・・ここをチェックしましょう。

  ↓

※ランキングは全国のもの、都道府県別ランキングのもの、がありますので、適宜使い分けをしてください

※全国のランキングから都道府県別ランキングにいけます。

詳細は公式サイトで

  ↓

全国の保険ショップランキング

※予約は当該サイトからもできます。

※口コミはショップの雰囲気がわかりますので、初めて来店する際にも参考になりますよ(^^♪

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いよいよ老齢年金の受給資格期間が10年になります https://www.life-insurance.club/%e5%80%8b%e4%ba%ba%e5%b9%b4%e9%87%91/%e3%81%84%e3%82%88%e3%81%84%e3%82%88%e8%80%81%e9%bd%a2%e5%b9%b4%e9%87%91%e3%81%ae%e5%8f%97%e7%b5%a6%e8%b3%87%e6%a0%bc%e6%9c%9f%e9%96%93%e3%81%8c10%e5%b9%b4%e3%81%ab%e3%81%aa%e3%82%8a%e3%81%be%e3%81%99.html https://www.life-insurance.club/%e5%80%8b%e4%ba%ba%e5%b9%b4%e9%87%91/%e3%81%84%e3%82%88%e3%81%84%e3%82%88%e8%80%81%e9%bd%a2%e5%b9%b4%e9%87%91%e3%81%ae%e5%8f%97%e7%b5%a6%e8%b3%87%e6%a0%bc%e6%9c%9f%e9%96%93%e3%81%8c10%e5%b9%b4%e3%81%ab%e3%81%aa%e3%82%8a%e3%81%be%e3%81%99.html#respond Sat, 29 Jul 2017 02:43:17 +0000 http://www.life-insurance.club/?p=1911

2017年の8の月。

[年金] ブログ村キーワード

いよいよ老齢年金の受給資格が10年になります。

つまり、22歳で大学を卒業して就職した人が、厚生年金に入ってるとすれば、32歳で受給資格ができるわけです。

あ、もちろん、20歳から22歳の間、国民年金を掛けていれば、20歳から30歳の10年で受給資格ができるんです。

しかし、残念ながら受給資格はできても、年金を支給する支給年齢は65歳なので65歳にならないともらえませんが・・・(^_^;)

この10年という年金の受給資格はそれ以前は、25年が最低の基準でした。

25年間以上年金を掛けなければ、一円も年金はもらえなかったんですね。

それが25年⇒10年に変更されたことで、年金を受け取れる人が一気に増えましたね。

でもね、では10年の年金って一体いくら貰えるのってことですが、厚生年金では給与によって異なるので、国民年金の老齢基礎年金で考えてみます。

老齢基礎年金は満額で779,400円です(2017年度)

これは40年掛けた場合の額。

では10年掛けた場合では?

簡単です。

四分の一になります。

つまり、779,400円÷4=194,850円です。

年金ですから年、194,850円。

ひと月あたり16,238円になります。

それでも、今までもらえなかったのがもらえるのですからありがたいことです。

さて、この改正でもうすでに支給年齢を超えている人で、過去に年金を10年以上払ってる人で、しかし、当時は25年払わないと金はもらえないと諦めてた人。

この人は、年金年齢の支給年齢に遡ってもらえる可能性がありますよ。

生年月日によっては60歳から厚生老齢年金を貰える方もいるかもしれませんし。

年金の請求の時効は5年ですから5年前までは遡って請求できる方もいるかも知れませんしね。

これは本当に大きな改定ですよ。

老齢年金の支給年齢に達した方で、過去10年以上年金を納めた方か、昔はカラ期間があったりして、それも年金の受給資格期間に入るときもあるので(これを合算対象期間)、一度見直したほうがいいかもしれませんよ。

もしかした、諦めてた年金が、急にもらえることになったりして・・ウフフ♪(。-艸・。)

でもね、これでまた社会保障費が上がります。

まちがいなく・・・

なので、たとえば国民年金保険料は上限と言われてた金額ですが、また引き上げになるかも。。。

キビシイねえ。

でもね、貰える人でもね、ここから介護保険料とか国保の保険料が引かれてくるので、いくら手取りでもらえることやら。

※実際に管理人の周囲で年金を受け取ってる人がいますが、年金から天引きされる金額がバカにならないって嘆いてました。

リタイヤプランは遠くになりにけり・・・

嗚呼・・・ハァε-(ノω=; )

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外貨建て生命保険の時代になってくる? https://www.life-insurance.club/%e7%94%9f%e5%91%bd%e4%bf%9d%e9%99%ba%e7%a8%ae%e9%a1%9e/%e5%a4%96%e8%b2%a8%e5%bb%ba%e3%81%a6%e7%94%9f%e5%91%bd%e4%bf%9d%e9%99%ba%e3%81%ae%e6%99%82%e4%bb%a3%e3%81%ab%e3%81%aa%e3%81%a3%e3%81%a6%e3%81%8f%e3%82%8b%ef%bc%9f.html https://www.life-insurance.club/%e7%94%9f%e5%91%bd%e4%bf%9d%e9%99%ba%e7%a8%ae%e9%a1%9e/%e5%a4%96%e8%b2%a8%e5%bb%ba%e3%81%a6%e7%94%9f%e5%91%bd%e4%bf%9d%e9%99%ba%e3%81%ae%e6%99%82%e4%bb%a3%e3%81%ab%e3%81%aa%e3%81%a3%e3%81%a6%e3%81%8f%e3%82%8b%ef%bc%9f.html#respond Sat, 24 Jun 2017 03:56:46 +0000 http://www.life-insurance.club/?p=1904

外貨建て預金というのがありますが、それの生命保険版がいよいよ日本でも定着しそうです。

ここに来て、大手生命保険会社各社が、外貨建ての生命保険が発売ラッシュしています。

貯蓄性が高い保険商品を外貨建てにすることによて更に多くのリターンを狙える商品になりそうです。

逆に言えば、今の時期、日本円での金融商品の設計での競争はもう厳しいのではないか?って感じです。

実際に資産運用という意味での貯蓄性の高い生命保険では、日本円以外の資産にも分散して投資するのは正解です。

これだけ金融のグローバル化すると、やっぱり卵を一つの籠に盛るのはキケンですね。

一方で、資産運用と言うだけあって、外貨建ての生命保険にはリスクもあります。

日本円建の一時払い養老保険のように死亡保険金や満期受取金が確定している堅い金融商品ではないところに留意しましょう。

つまり外貨建ての生命保険を検討する際には、そのメリットとデメリットをしっかり理解した上で検討してもらいたいものです。

①外貨建て生命保険とは何ですか?

外貨建ての生命保険とは、積立金を外貨で運用するタイプの生命保険のことを言います。生命保険会社では色んな外貨で運用していますが、主に、米ドルか豪ドルでの運用する保険商品が多いです。保険商品としましては、終身保険・養老保険・個人年金・学資保険など貯蓄性の高い生命保険が多いです。

[外貨建て個人年金] ブログ村キーワード

外貨建ての生命保険は掛金や保険金、予定利率は外貨で計算されていますので、日本で加入できる外国の生命保険みたいなイメージに近い商品ということができます。

外貨建て生命保険が日本で売られる背景

ずばり日本円の低金利が原因です。

生命保険だって金融商品の一部です。

個人年金保険のように、長期に渡って積み立てをする商品もあります。

しかも、かつて生命保険会社の商品は日本国債を中心に利率が決定されていたので、とっても安全な金融商品でした。

しかし、さすがにマイナス金利が続きますと、生命保険各社は日本円での運用が難しくなります。

実際に2017年4月には各社一斉に貯蓄タイプの生命保険の値上げが行われました。

そんなことから、さらなる貯蓄性の高い商品開発の一環として外貨建ての生命保険に注力してきているのだろうと思います。

外貨ベースの保険とは?

日本の生命保険ではたとえば、1万円払うと1000万の保障が受けられ、解約返戻金や満期保険金も決まっています。

ですが、外貨建て生命保険ではベースを外貨で計算しますので、外貨ベースでの契約は固定できますが、日本円に換算した時に必ずしも保障額等が決まってるわけではありません。

つまり為替の変動で、日本円に換算したときの保障額が変化します。

普通の方は日本円で保険を受け取るでしょうから、この外貨建て生命保険の特徴は無視できない特徴だと思います。

②外貨建て生命保険のメリット

外貨建て生命保険の一般的なメリットは以下のような点です。

・外貨ベースでは日本円建よりも利回りが高い
・為替によって為替差益が出る
・円安リスクへの素晴らしい準備になります

③外貨建て生命保険のデメリット

外貨建て生命保険の一般的なデメリットは以下の点にあります。

・為替によって為替差損の可能性があり、元本が減るケースもあります
・為替の変動で平準払い保険料の場合、途中で日本円の掛金(外貨ベースでは変わらない)が上がる場合があります
・手数料がかかる(日本円⇔外貨間の売買で保険料の払込時や保険金の支払い時に手数料がかかります)

外貨建生命保険の特徴を上記に簡単にまとめてみました。

まあ、為替の変動なんて現役の商社マンだって当てられるわけないのに、素人では難しすぎますね。

一時期流行ったFXなんかも、為替の売買で利益を出すやり方ですよね。

FXも勝った人がいて、負けた人がいます。

変額保険なんかも似たような商品で、為替リスクがあります。

変額も運用を外国の株式・債券などを使いますが、日本円に換算した場合に死亡保障等は保証されています。

ところが外貨建てでは死亡保障といえども保証がないのが基本です。

しかし、日本円建での金融商品が期待できない以上、外貨建て生命保険が今後主流になっていくかもしれませんね?

難しいところですね。

すでにソニー生命などは外貨建て生命保険を発売して、実際に好調な売れ行きなんですが、大手生命保険会社が積極的に参入するとなると、市場はあっという間に変わりますよ。

以下のようにこの夏以降、第一生命・太陽生命・住友生命・明治安田生命・日本生命などそうそうたる保険会社が続々と参入します。

・第一フロンティア生命保険は今夏にも新商品を発売
・太陽生命が7月、銀行窓口で個人年金を発売
・住友生命は三井住友銀行で先行発売した商品を7月ごろから地方銀行でも売り始める
・明治安田は8月から、銀行窓口で米ドルまたは豪ドル建ての一時払い終身保険
・同じく明治安田は8月から、営業職員チャネルで米ドル建ての一時払い養老保険
・10月、日本生命保険は10月、営業職員を通じ、傘下の三井生命保険の商品の取り扱いを始める

まさに外貨建て生命保険の発売ラッシュですね♪

あなたはどうされますか?

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