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住友生命 たのしみワンダフル



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住友生命のたのしみワンダフルは個人年金保険ですが、契約年齢が0歳から75歳ととっても幅広い商品設計になっています。人生の早めから資産形成ができるようになっている年金保険です。

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特徴は、4つ上がっていますね。

①保険料払込期間満了後に払込保険料総額を上回る金額を受け取れます。。←当たり前って言えば当たり前ですね。

②保険料払込期間満了後から年金受取開始まで据え置くことで受取を増やせます。←これもまあ、当たり前ですね。

③保険料が一定を超えるとたのしみランク適用されて受取UP←これは住友生命の高額割引制度ですね。高い掛け金ほど割り引かれると言う制度です。15000円以上の月の掛け金で適用になります。

もちろん、保険料払込期間中に解約になると、解約返戻金は払った掛け金の総額を下回ることが多いのは多くの保険商品と同じ。

また、高度障害・障害状態による保険金の支払い、保険料免除の取扱はできません。(いわゆるトンチン性が高まった個人年金でその分、生存してる方に行く性質の年金です。)

 

ですが、保険料払込免除プランも選ぶことも可能で、そうすると、保障に回る部分が増えるので、年金が下がる時もあります。

 

それではモデルプランの保険料と返戻率をどうぞ。(個人年金とか学資保険では年利とか利回りというのは使いません。一年単位での利率が出ないからですね。特に最初のころなんかマイナスですし。だから総受け取り÷総掛け金で返戻率を出すんですね)

住友生命のたのしみワンダフルのモデルは、月掛け15000円25歳男子加入

60歳年金開始で、15000円×12×(60歳-25歳)=630万円支払って、70歳までの年金が、

81万6200円が10年間、合計816万2000円、受け取れます。

返戻率は35年掛けて129%になりました。

これは加入年齢が進むほど、返戻率は下がってきます。

35歳で、約121%
45歳で、約115%
55歳で、約113%

と例示されています。

早めに資産形成に取り組める商品であることから、新入社員の方も要検討に価する商品の一つかもです。もちろん、他にも返戻率の高い年金があるので、そういうのも探すのもよしですよ。

また、年金で受け取らなくても一括払いでも受け取れますよ。

またこちらの商品、ネット通販取扱商品なので、お手軽にお申し込みもできます。

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